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住宅ローン借り換え／ランキング＆口コミ

更新日'12.5.9

住宅ローンの借り換えを検討するなら長期固定、低金利の住宅ローンに注目しましょう

ゼロ金利政策が解除され、今後の金利上昇はほぼ確実です。金利が上昇局面では、住宅ローンの金利も当然上昇します。低金利に惹かれて短期固定や変動金利で住宅ローンを組んでいる方達は注意が必要です。例えば、借入金3,000万円、元利金等35年返済の場合、金利3.0％から1％上がれば総返済額が700万円以上増加します。つまり、短期固定や変動金利で借りている人は金利が上昇した場合、返済計画を再検討する必要があるのです。これから住宅ローンの借り換えを検討するのであれば、長期固定で低金利の住宅ローンを検討したほうがよいでしょう。
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住信SBIネット銀行　住宅ローン

2007年住友信託銀行（現三井住友信託銀行）とSBIホールディングスが出資し、新しく開業したネット専業銀行。個人向け金融サービスに力を入れており、借り換えを対象とした住宅ローンにも対応。保証料、団体信用生命保険料、8疾病保障無料、一部繰上げ返済手数料無料という高い利便性と、基準金利を大幅に割り引く、金利優遇サービスが魅力。特に8疾病保障無料は他の住宅ローンにはない大きな魅力となっている。
2012年5月現在、固定金利特約型の金利は、5年1.42％、10年1.48％、20年2.18％、30年2.28％と大手都銀の住宅ローンを大きく上回る低金利を実現。変動金利は1％を切る0.875％に設定されている。金利、サービスの充実度を考えると借り換えに対応した住宅ローンの中でトップクラスの商品だろう。借り換え可能額は最大1億円。口座開設と住宅ローンの借り換え審査依頼が同時にでき、ほぼ全てがネットで完結する点も便利。
金利が他行と比較して低く、利便性が高いことから申込みが殺到しており、審査に時間がかかる点はネックだが、住宅ローンの借り換えを検討する場合、有力な選択肢の一つになることは間違いない。

固定期間	2年～35年
金利	変動0.865％　5年固定1.42％　10年1.48％　30年固定2.28％※5月実行金利
借入可能額	1億円
繰上げ返済手数料	無料 ※但し、固定金利期間中の全額返済の場合31,500円
保証料	無料
事務手数料	融資金額の2.1％（税込）
その他	団体信用生命保険料無料、8疾病保障無料

: 地銀10年固定5年経過で借換を検討。借入当初、金利が上がると予想だったが、未だに上がらず、繰上げ返済の簡単さ、8大疾病付とのことで住信SBIネット銀行変動金利で申込み。審査書類はみなさんがおっしゃるほど大変ではなく、書類送付後、メールで審査開始の連絡で3週間ほどかかるとのこと。その後、物件の現地調査が必要と再度メールがあり、審査は通りましたが、結果通知まで4週間弱かかりました。ちなみに、書類関係は一緒に仮審査をおこなった三菱東京UFJ銀行の方が大変です。審査が下りるまでの間、他のローンの条件など調べながら、別の地銀へも出向き、借換の相談をしました。当方は家系的にがん保障が必須であり、特にがん保障について調べました。住信SBIネット銀行8大疾病が魅力ですが、保障内容が、がんに罹患したら保障されるわけではなく、いかなる仕事にも状態になった場合に限定され、さらにその状態が12ヶ月続いた場合にローン完済となるようで、通常の団信のオプション保障では軽度の場合を除き、診断されたら完済となるので全く別物なので疾病保障を重視される方は注意が必要です。結局、がん保障の関係で地銀での借換に決めましたが、それを差し引いても低金利は魅力です。ちなみに地銀での交渉で、住信SBIネット銀行変動金利0.865％に対し、地銀で変動金利0.975％に3大疾病分0.2％を上乗せ、合わせて1.175％で保証料は無料という条件を得ましたのでそちらで借換を決めました。（36才・男・公務員）; 当方、公庫融資（都銀窓口）からの借り換えです。当ＨＰを見て、超低金利設定に目を奪われて、軽い気持ちで２０１０年３月に仮審査を申し込み。それはしばらく忘れていたのですが、同年９月に再度思い立って本申し込みを行いました。それから審査が完了して融資実行までは3カ月ほどかかりましたが、結論を言えば満足です。ネットも使いやすく、何よりも繰り上げ返済がネット上で簡単に行えて、手数料無料なところが大感動でした。昔の公庫融資の時も都銀のネット上から繰り上げ返済申し込みが可能でしたが、結局銀行員との電話のやりとりが必要だったため、手続きが煩わしかったのですが、その点住信SBIは素晴らしいです。ちなみに他の方の口コミで気になった点を一つ。三井住友FGと住信SBIネット銀行は全く関係ありません。（37才・男・会社員（IT関係））; 都銀では借り換えの場合、金利が別立てで高くなる場合がありますが、ここは変わりません。他の人も書いていますが、住信SBIネット銀行が良いのは金利の低さもそうですが、8疾病保障が無料付帯する点に尽きるように思います。普通の住宅ローンに8疾病保障をつけると、住宅ローン金利が2％程度上乗せになるところはざらなので、事務手数料が高いのは多分この保険料を含んでいるからだと思います。繰り上げ返済の手数料も無料でネットから簡単にできるのも大きいです。新生銀行やソニー銀行は同じように無料ですが、都銀の場合金額に決まりがあったりその度に保証料を払う必要があるのはやっぱり痛い。繰り上げ返済は早くすればするほど効果が高いので気軽にできるというのは必須だと思います。（37才・女・専業主婦）; 公庫と大手銀の２本立てで借りていましたが、返済日が別々で面倒なのと金利が高いので、借り換えをしました。住信SBIネット銀行は他行と比べ、用意する書類が非常に多く大変でしたが、低金利や8疾病保障が付く等の理由で選択しました。ただ、大手銀のようにキャッシュカードとクレジットカードが一体化しているものがあればメインバンクとして活躍できるのに、それがないのが残念です。（40才・男・会社員）; 「ネット銀行は仮審査でOKでも本審査でバンバン落とす」「審査に時間がかかる」という書き込みを見て、申込に躊躇していましたが、長期固定での金利の低さに惹かれ申し込みしました。現在、本審査承認で契約書類待ちですが、私の場合、仮審査は１分弱、本審査も２週間で結果が出たので満足です。また、繰上げ返済が24時間、何度でも無料っていうのはすごいメリットです。普通、都銀で固定金利期間中の場合、手数料はかなり高いので･･･。すべて電話、メール、郵便でのやり取りなので、時間がかかることは確かですが、「フルタイムで働いていて、銀行の営業時間に手続きにいく時間がない」、「ネットが使えます」という人には大きなメリットがあると思います。デメリットといえば、取扱手数料が高いことくらいじゃないでしょうか？私の場合、それでも総返済額が￥500万以上安くなったので、満足です。（37才・女・薬剤師）; 2010年1月に日経新聞に載ってからですかね？うちに相談しに来る方に住宅ローンについて聞かれることがあり、条件によっては住信SBIネット銀行の住宅ローンをお薦めすることがありますが、審査に時間がかかります。ただ、借り換えにもきちんと対応してくれますし、良い住宅ローンであることは間違いありません。検討する価値はあると思います。（34才・男・保険代理店（FP））

: いろいろと比較してこちらに借り換えました。金利・プランの幅広さ・8大疾病補償無料付随・保証料なし・・・どれをとっても現在最もお得な住宅ローンでしょう。　ただ、事務手数料が保証料並みに高く、他行に借り換える際、「保証料の戻り」がない点には注意が必要。基本的にこの手数料は「掛け捨ての8大疾病補償の保険料」と考える必要があります。万一この補償に加入しなくても金利・手数料にはいっさい差がないので、健康なうちに加入したほうが絶対お得。ネット専業銀行なのでパソコンがない人は利用しにくく、窓口がないので提出書類が多いのも問題。とはいえ、こういったデメリットを金利の安さがフルカバーしており、十分ペイできるのでかなりお得な住宅ローンと言えます。（45才・男・公務員）

: ネット上から仮審査が出来て便利だと思いましたが･･･本審査に書類を送り、口座開設され、ＪＩＣＣなど個人情報を照会している段階で、本審査書類不備･･･個人情報照会した段階で、融資の可・不可が解るから本審査書類全部いらんでしょ？ネット仮審査→書類仮審査(建確無し)→本審査にしてくれれば、余分な資金が減るのに･･･（43才・男・会社員）; 仮審査に通過後、本審査のため必要書類を揃えて送付しましたが、1ヵ月近くたって、現在住んでいる物件と借り換え対象物件が異なるという理由で断られました。あくまで居住用に購入して、転勤による状況であることを説明するも、考慮はできないとのこと。それから数日たって今度は口座開設完了の案内が･･･。確かに本審査のため、口座開設書類も必要なので提出はしたけど、住宅ローンの審査に通過しないのに口座だけ持つ理由はない。コールセンターに口座不要との連絡をしたところ、住宅ローンの担当に回され、解約手続きに本人確認書類を添えて送り返す必要があるとの事。手続きを改善すべき。（38才・男・会社員）

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金利
期間
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ソニー銀行　住宅ローン

ソニーグループのネット専業銀行「ソニー銀行」が提供する借り換えに対応した住宅ローン商品。ソニー銀行の住宅ローン利用者の80％以上が借り換えを申込んでおり、その商品性から借り換えに強い住宅ローンとして定評がある。
ソニー銀行の住宅ローンが借り換えに強い理由は、保証料無料、団信生命保険料無料、繰り上げ返済手数料無料等、変動から固定、固定から変動への金利スイッチング手数料無料等、利用者の立場に立ったサービスを多数提供しているからだろう。また、金利タイプも表面金利が低く、借り入れ手数料が高い（※融資金額の2.1％）変動セレクト住宅ローン金利プランと、表面金利は上がるが借り入れ手数料が42,000円と安い住宅ローン金利タイプの2種類を用意。
審査は他の住宅ローンと比較しても厳しい部類に入るが、金利の低さや利便性の高さを考慮すると、検討対象に加えるべき住宅ローンであることは間違いない。

固定期間	2年～35年
金利	変動0.872％ or 1.172％　10年1.668％ or 1.768％　30年2.434％ or 2.534％※2012年5月実行金利
借入可能額	1億円
繰上げ返済手数料	無料（※24時間365日ネットからの申込みに対応）
保証料	無料
事務手数料	変動セレクト住宅ローン金利プランの場合、融資金額の2.1％（税込）、住宅ローン金利プランの場合、一律42,000円（税込）
その他	団体信用生命保険料無料

: このサイトを参考に借り換えました。1月半ばに申し込み、2日後に仮審査通過。1か月後に本審査通過し、希望の３月から借り換えできました。５年前に大手都市銀行から新生銀行へ借り換えた時も、金利の安さや繰り上げ返済のしやすさからでしたが、今回さらに、金利、利便性を考慮し再借り換えに踏み切りました。主人の年齢（50歳手前）がネックかもと思っていましたが、何にも問題ありませんでした。不備書類についても、担当者から丁寧に説明があり、ネットでの問い合わせにもすぐに回答があり、窓口がないことに関しての不満はありませんでした。（48才・女・パート主婦）; いろいろと他の住宅ローン商品も比較、検討しましたが、最終的には繰り上げ返済のしやすさと金利を簡単にスイッチできるという商品性からソニー銀行を選びました。月中に金利が発表されるので金利タイプを変更するかどうかしっかり検討できるのも地味に良いサービスだと思います。書類は確かにちょっと面倒でしたがお薦めできる住宅ローンだと思います。（40才・男・会社員）; プロからの評価が高い住宅ローン。新規借り入れの場合、ハウスメーカーの提携ローンを（一部騙されて）選ぶ人が多いが、借り換えはある程度住宅ローンの仕組みがわかった人がやるので、ソニー銀行の支持率が高いのだろう。個人的には変動セレクトは初期費用が高くお薦めできない。通常の金利で借り入れて繰り上げ返済を上手く活用する方法が一番お得だろう。（39才・男・金融機関）; 大手都銀からソニー銀行に借り換えました。試算では繰り上げ返済を考慮しなくても300万円はお得になりました。繰り上げ返済を積極的に活用する予定なので最終的には400～500万円程度のお得を目指しています。住宅ローンは見直すタイミングによっては、ちょっと人生に影響を与える位費用を削減できると実感してます。（36才・男・公務員）; 借り換え用の住宅ローンであればソニー銀行はお薦めできます。他の方も書いてますが翌月の金利がわかるのは借り換えのタイミングを計る上で役立ちます。繰り上げ返済手数料も無料、保証料等も無料。ネットでの広告が下手なのか、ちょっと地味な印象がありますが良い商品だと思います。（38才・男・社会保険労務士）; 個人的には借り換えに対応した住宅ローンならソニー銀行が一番条件が良いと思う。まず翌月の金利が前月にわかるので、そこで金利を検討できる点が大きい。繰り上げ返済手数料も無料だし、金利タイプのスイッチもできる。ランキングで上位に入ってもおかしくないと思う。（44才・男・金融機関）

: 住宅ローンの商品としては金利も低く、スイッチングも簡単にできるので良いと思う。ただ、審査に手間がかかるし、厳しいのでその点は覚悟がいるのでは？年収500万以上、勤続10年以上、他社借り入れ無しの私が審査に落ちたので間違いないです。。。友人は公務員でしたが審査に落ちたとのこと。基準がわからないので何とも言えないですが・・・（41才・男・会社員）

: 借り換えを考えて申し込み、仮審査を希望額でパスしてから減額や返済期間の短縮など言い出し、職場にも遠慮なしの在籍確認の電話を長々とされた挙げ句、本審査で融資不可、理由も取って付けたような内容で誠意も感じられませんでした。（34才・男・会社員）

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ソニー銀行　住宅ローン画像

新生銀行　住宅ローン

保証料、繰上げ返済手数料、団体信用保険料無料という高い利便性を武器に、住宅ローンの貸し出し実績を順調に伸ばしている新生銀行の借り換えにも対応した住宅ローン。
2012年5月現在、10年固定1.50～1.60％、30年固定で2.20～2.30％という金利で借り換えることができる。新生銀行の住宅ローンは、金利面以外での評価が高く、保証料や繰上げ返済手数料が無料になる他、定期預金の優遇金利や振込手数料無料等、ユーザーの視点に立ったサービスを提供している。
借入金額は最大1億円。住宅ローンの審査に必要となる書類が多く、借り入れが難しい場合や減額される場合もあるが、金利も低く、住宅ローン以外のサービスも充実しており、利便性は極めて高い。これから住宅ローンの借り換えを検討している方は、検討する価値は十分ある。

固定期間	5年～35年
金利	10年固定1.50～1.60％　30年固定2.200～2.300％※5月実行金利
借入可能額	1億円以内
繰上げ返済手数料	無料
保証料	無料
事務手数料	50,000円
その他	団体信用生命保険料無料

: 大手銀からの借り換えで利用しました。口コミには「審査書類が多くて面倒」などとありましたが他社と比較しても多いとは思いませんでしたよ。私の場合、東京スター銀行や住信SBIネット銀行がＮＧ。新生銀行では希望額でＯＫ。以下は私の勝手な憶測ですが、狭小物件等、担保面での審査が合わなくても、本人の支払い能力が十分であれば、融資ＯＫだと思います。（45才・男・会社員）; 金利および手数料は他の金融機関に比べ低く、さらに借り換え時の手数料は断然安く、火災保険はどこの火災保険契約でも契約していればよく（現在1年契約の共済だったのでSBIなどでは30年分の契約になるといわれた）一番費用が安く借り換えができ良かったですよ。しかも全期間固定金利だったし。超おすすめです。ただ、借り換え時の提出書類（法務局に行って書類を入手する種類も多く数千円かかった）がおそろしく多いのでそれを集めるのが大変でした。（35才・男・会社員）; 長期固定金利で、この金利の低さは他にはないと思います。新規ではなく借り換えで、金利は元の金利より少し高くなりましたが、元々変動金利だったので、借り換え後すぐ金利が上がり、結果的に今の金利を越えるのも時間の問題だと思います。また、保証料がないのでそれほど借り換え費用がかかりません。逆に返済で戻ってくるお金がありちょっとラッキーでした。繰上返済も自動的に行われるので、面倒な手続きもなく忙しい共働きにはありがたいです。（32才・女・会社役員）; キャンペーン分の金利、保証料無料、繰上げ返済無料というサービスを考慮すると、新生銀行が住宅ローンでもトップブランドであることは間違いない。住宅ローンを借りると、新生銀行の特別なサービスが受けられる新生プラチナサービスを受けることもできます。（33才・男・団体職員）; 10年変動金利で借り換えをしました。10年で残り返済できそうなので。金利1％なので850,00円の返済が6万台～7万台へ！景気に左右されるリスクはありますが、目の前の額が減ると助かります。補償料もなく、借り換えも手ごろ。キャッシュカードは手数料無料だし送金も5回まで無料。新生同士なら常に無料。すべての点で助かっています。24時間電話対応もいいですね。（38才・女・団体職員）; ローンは金利のみならずトータルでいくらかかるか検討すべき。新生は保証料なし、かつ団信込みの金利です。また、契約後の繰上返済のしやすさも大事です。この点、新生銀行のスマート返済はよく練られています。自動返済制度ですが、実質、任意の返済にも便利この上なし。さらに、普通預金の口座としても、郵便局、セブンで無料引き出し、振込も月5回まで無料など、利便性があります。（42才・男・団体職員）

: 他の人も書いていますが必要な書類の数がハンパではないです。結局必要額借りられたから良かったですが、減額されたり審査に落ちたりしてたらぞっとします。もう少し手続きに必要な書類を減らしてほしいものです。（38才・男・会社員）; 長期固定金利タイプを選ぶと、生活繰越サービス「Power Pocket」が利用できなくなります。このサービスは繰上げ返済した総額を再度借入れることができるもので、急な出費に対応でき便利です。新生銀行の住宅ローンを借り入れる場合、このサービスが必要かどうかも判断材料の一つになると思います。（33才・男・金融系）

: 借り換えの申し込みをし、現在年収が約１０００万円、勤続年数が８年と言うのに、借入額４０００万円を３０００万円弱まで減額されました。他にもローンも全くなにのに何故？極端な話し、どういう条件の人なら満額借入出来るのか不思議です。また、金利優遇プラント言う事で、借入までにアプラスカードを申し込み、手元に届いていると言うのが条件でした。これって、年会費も払う事になり、減額されてちゃ意味ないじゃん。仮に借り換えが決まった後でカードの申し込みをすればOKとかなら納得出来るのだが・・・。（41才・男・看護師）; 借り換えで、担保の土地が本人親兄弟の３人の共有名義になっている。新生は共有者に「兄弟」がいると融資が駄目とのこと。共同保有者の妹はこの件で激怒！コールセンターのお姉ちゃんに30分間カラミ続け、たくさん「すいません」を言わせて腹の虫がおさまったそうな・・・ただつまらない制約かけてるなと思った。（46才・男・公務員）

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フラット35

住宅ローン専門会社SBIモーゲージが提供する借り換えに対応したフラット35提携商品。フラット35の業界シェア1位。
フラット35（保証型）の特徴は、最長35年固定で借りることができ、借り換え用住宅ローンの中で業界トップクラスの低金利を実現しているところだろう。
また、インターネット経由で期間短縮型を選択した場合、繰上げ返済時の手数料が無料になるのも大きなメリット。銀行の場合、通常数十万円はかかる保証料が無料になるのも嬉しい。事務手数料が2.1％と他の住宅ローンと比較しても高い点には注意が必要だが、この他にも8疾病保障を付帯できる等、付帯サービスも充実しており、総合力を考えれば十分に魅力がある住宅ローン商品と言えるだろう。これから住宅ローンの借り換えを検討するのであれば、候補に入れておくべき住宅ローンの一つ。

固定期間	5年～50年
金利	35年固定　実質年率2.07％～　※5月実行金利
借入可能額	100万～8,000万円
繰上げ返済手数料	無料
保証料	無料
事務手数料	融資金額の2.1％（税込）もしくは固定金利※フラット35提供事業者が独自に設定
その他	団体信用生命保険料別

: 固定金利特約3年で借りていて変動金利の動向にいつもびくびくしていたので、今度は長期固定で借り換えよう決断。金利比較で悩んでいましたが、フラット35の借り換え専用商品がちょうど出たので決断。これで金利動向に悩まないで良いのでホント良かったです。（38才・男・機械メーカー）; 借り換えでフラット35のメリットを享受できるようになるとは思っていませんでした。普通、住宅ローンを借り換えると、金利が新規より上乗せされたり手数料がかかったりするので、どうしても費用が高くなりますが、フラット35であれば、それを吸収して余りあるメリットがあると思います。（40才・男・メーカー）; 以前から出る、出ると噂されていましたが遂に正式に対応しましたね。まだSBIモーゲージだけみたいですが、これから楽天なんかも対応するのでは？そうすると更に金額的には安くなりそうです。借り換え住宅ローンの黒船と言ってもいいでしょう。; 借り換え用住宅ローンは金利が上乗せされるケースも多いがフラット35はそれもない。金利についても長期固定型としてはダントツに低い。借り換える場合、この商品以外の選択肢はないのでは？（38才・男・公務員）; 低金利はもちろん、馬鹿にならないのが繰り上げ返済手数料です。早めに繰り上げ返済すればするほど総額は減るのでこまめに繰り上げ返済することをお薦めします。他社の住宅ローンは手数料がかかるので繰り上げ返済するのも悩んでしまいますよね。（35才・男・銀行員）

: 低金利だし繰り上げ返済手数料が無料になるのも大きい。ただ事務手数料が高いところを見逃してはいけない。そのかわり保証料が無料。借り入れ額や返済計画によってどの住宅ローンが良いかは変わってくるので選択肢の一つとしてしっかり検討することが大切。（37才・男・ファイナンシャルプランナー）

: フラット35は借り換えというより新規用の住宅ローンでは？借り換えで長期固定35年という選択肢を取る人は少ないと思う。検討するのであればフラット20が良いのでは。（37才・男・会社員）; 金利は安いが、事務手数料を含めると旨みは大きく減る。またSBIモーゲージは選択するプランによって金利が変動する点にも注意が必要。低利で借りたければ30％は自己資金を用意する必要がある。ただ、それだけあれば、東京スター銀行のほうが有利なのでは？（33才・男・金融機関）

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三菱東京UFJ銀行　住宅ローン

住宅ローンで豊富な実績を誇る三菱東京UFJ銀行の新規借り入れ、他社からの借り換えを対象とした住宅ローン。固定期間は最大35年、住宅ローン金利も変動金利の1.075～0.875％は大手都銀の中ではトップクラスの低さ。ただし長期固定型の住宅ローン金利は高めなので注意が必要。
また、借入可能額も最大1億円と大きい。繰上げ返済はインターネットを利用すれば24時間受け付けてくれる。繰上げ返済時の手数料と保証料がかかる点はネックだが大手都銀の中ではトップクラスの住宅ローンと言っていいだろう。

固定期間	1年～35年
金利	10年固定2.15～2.35％　30年固定2.68％※5月実行金利
借入可能額	30万円～1億円
繰上げ返済手数料	インターネット：無料　電話・テレビ窓口　5250円　窓口：15,750円 ※別途保証会社への手数料　3,150円 ※期限前に完済する場合、インターネット・テレビ窓口：10,500円　窓口：21,000円　保証会社への手数料8,400円
保証料	適用する融資額に上乗せ、または一括払い※期間20年、1,000万借り入れ元利均等返済の場合、148,340円
事務手数料	31,500円
その他	団体信用生命保険料無料

: 他の都銀にも住宅ローンの借り換え相談をしましたが、三菱東京UFJが最も条件が有利だと思う。変動金利も一番低かったし、固定10年の金利も圧倒的に低かった。メガバンクの信頼度を考えればもっと評価が高くても良いと思う。（34才・男・会社員）; 我が家は公庫のゆとり返済と、信用金庫からの2本立てで借りていましたが、信用金庫の方の固定期間満了を期に三菱UFJの10年固定で2.35%に借り換えを決めました。休日に相談会・手続きができる支店があるので共働きの私達にとっては、休日ゆっくり相談ができとても助かりました。シュミレーションから書類の手続きも手際よく、担当の方も丁寧親切で大変満足しています。さすがトップクラスメガバンクです。（36才・女・会社員）; 住宅ローンを組むと三菱東京ＵＦＪ銀行の各種取引手数料が割引になりますよ。得に現金引き出しが24時間コンビニでも無料（月3回）になるのは魅力的！（25才・男・会社員）; 7大疾病保証付き住宅ローンには注目です3大疾病は三井住友にもありましたが、7大というのは東京三菱がはじめてだと思います。頭金がたくさんある人は金利上昇分の負担がそれほど大きくないのでを保険と考えれば魅力あるサービスなのでは（31才・男・営業）; サイトで借り入れや借り換えのシュミレーションが簡単にできて便利です。今の住宅ローンと比較してみると安くなったので、今借り換えを検討中です。（31才・女・専業主婦）

: 友人が固定金利の特約期間明けに他社の住宅ローンへの借り換えを検討している旨を伝えたところ、金利を下げてくれたと聞いたので、私も話をしてみましたが、そういった対応はしていないの1点張りで話になりませんでした。多分担当者によって対応が異なるのだと思います。（※金利を下げるとなると決済等も必要になると思うので。）都銀の中では金利も低く、良い住宅ローンだと思いますが、融通は利きません。（35才・女・専業主婦）

: 他社の住宅ローンのほうが金利が低いため、借り換えを検討している旨を伝えると、検討するという回答。そして1ヵ月近く待った後、やはり金利は変更できないという。であれば待った意味は何だったのか？対応に誠意がない。今借り換え先の住宅ローンを探している。（42才・男・会社員）; 繰り上げ返済の手数料が高い。なんで繰り上げ返済するのに手数料を支払わなければいけないのかいまだに良くわかりません。ローンを払えないというより早めに完済しますというほうが銀行にとってもよっぽど良いお客さんのはずなのに。利用者のほうを向いたサービスに改善して欲しい。（36・女・専業主婦）

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東京スター銀行住宅ローン（借り換え）

東京スター銀行が提供する借り換えに対応した住宅ローン。東京スター銀行が提供するのは、普通預金の預入れ額に連動して住宅ローン金利が変わる預金連動型住宅ローンという新しい住宅ローン商品。
特に借り換えを希望する利用者を優遇しており、他の住宅ローンからの借り換える場合、基準金利を全期間1％OFFにするキャンペーンを実施するなど、通常より有利な条件で借り換えることができる。（※但し、別のキャンペーンを実施している場合や特別に金利が低い場合は、借り換え1％OFFの対象外となる場合有り）
預金連動型住宅ローンの最大の特徴は、東京スター銀行に預け入れた普通預金と同額分のローン残高は、金利が0％になるところにある。つまり、住宅ローン残高と同額の普通預金残高を預け入れれば、実質金利0％でローンを組むこともできる。ある程度資金に余裕がある人や、毎月普通預金を積み上げることができる人であれば、有力な選択肢の一つになるだろう。

固定期間	3年～10年※借り入れ期間は最長35年
金利	3年固定2.100%　5年固定2.150%　10年固定2.350%※5月実行金利
借入可能額	500万～1億円
繰上げ返済手数料	無料
保証料	無料
事務手数料	10万5,000円（税込）
その他	普通預金と同額分のローン残高に対する金利は0％、団体信用生命保険料含むメンテナンスパックに加入する場合、別途0.3～0.702％金利に上乗せ

: 借り換えだと住宅ローン金利が更に優遇されるので新規に比べるとかなり有利です。メンテナンスパックに加入すると3％程度の金利になりますが、あとは自己資金と普通預金への積み上げで金利をコントロールできます。（32才・男・会社員）; 実際にどこまで貯金できるかかわらなかったので、すごく悩みましたが、結果的には東京スター銀行に借り換えて良かったと思っています。今借り換えて5年目ですが、借入額の半分以上を貯金できているので、実質金利1.5％前後で借りることができています。またこれだけお得な商品ですが、更に住宅ローン控除適用になる点も魅力です。（38才・男・会社員）; 保証料無料で繰り上げ返済手数料も無料です。注意点としてメンテナンスパックに加入しなければいけないのが、他の住宅ローンにはないところですが、預金の額によっては十分相殺できます。人を選ぶ住宅ローンだと思いますが、住宅購入額の半分以上自己資金を用意できる人であればかなり旨みがあると思います。（36才・男・会社員）; この住宅ローンにして良かったなと思うのは、普通預金の残高を増やすだけで繰り上げ返済と同じ効果が得られるところです。私も旦那も給料の振込口座は違いますが、そそくさと東京スター銀行に預けかえています。。（38才・女・SE）; この住宅ローンの良い点はほかの方が書いている通りなので豆知識を。この預金ですが、普通預金だから自由にお金が出し入れできます。つまり資金が必要になったら（金利は上がりますが）普通預金からお金を引き出せば良いのです。意外にこれ便利ですよ。（41才・女・専業主婦）; いろいろ悩みましたが東京スター銀行に借り換えました。10年固定で借り換えたので、普通預金をしっかりためて、金利が見直しになる10年後に繰り上げ返済する予定でいます。（34才・男・電器メーカー）

: 私も検討しましたが、普通の住宅ローンではなく、ある程度余裕がある家庭向けの住宅ローンです。固定で借り換えたい場合、最大10年、メンテナンスパック含めると金利も高くなる。ただ、借り換える際、住宅ローン残高のほとんどを普通預金で賄える人は金利を限りなくゼロに近付けることができるのでお得だとは思います。（38才・男・会社員）

: 住宅ローン金利が歴史的に安い今、15年で金利を固定しようと思ったら固定金利の期間が10年までしかないっ！これからは金利上がる一方なのに・・・。これでは使えない。（46才・男・公務員）; 団信をつけるためにはメンテナンスパックに加入する必要があるので、金利は0.3～0.7％上乗せになるので注意が必要です。自己資金をかなり用意できる人でなければメリットは少ないように思いますが・・・。（31才・男・広告代理店）

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三井住友銀行　借り換え専用住宅ローン

早くから長期間固定金利の住宅ローンを提供し、豊富な実績を持っている三井住友銀行の他社からの借り換え専用住宅ローン。借り入れ金額は最大で1億円、固定期間は最大35年と他社の長期固定住宅ローンと比較してもトップクラス。繰上げ返済手数料がインターネットを経由すると一部無料になるのも嬉しい。ネックとなるのは保証料の高さ（※保証料内枠方式にすると保証料はかからないが金利が0.2％UP）と金利が若干高いところだろう。

固定期間	10年～35年
金利	10年固定1.750％　30年固定2.78％※5月実行金利
借入可能額	100万～1億円
繰上げ返済手数料	無料（※インターネットで一部繰り上げ返済を行った場合）但し、窓口等で手続きを行った場合5,250円～21,000円 ※保証会社への手数料　無料
保証料	適用する融資額に上乗せ、または一括払い※期間20年、1,000万借り入れ元利均等返済の場合、148,340円
事務手数料	31,500円
その他	団体信用生命保険料無料

: 以前からチェックしてましたが最近（※2009年11月）かなり住宅ローン金利が下がってきていて魅力が出てきたなぁと感じます。借り換えの場合、少し高くなりますが東京三菱と比較しても条件は有利ですね。今は借り換えのタイミング待ちですが大手の安心感もあり、検討対象の一つです。（41才・男・会社員）; 東京三菱UFJか三井住友かで悩みましたが、インターネット経由だと繰り上げ返済手数料が無料になる三井住友に借り換えました。金利は大差ないので、繰上げ返済をどれだけ柔軟にできるかは凄く重要な要素です。（38才・男・通信機器メーカー）; 金利の低さ、長期固定の期間は大手都銀の中でもトップクラスです。三井住友銀行を利用実績があれば借り換えの手続きもスムーズだしATM時間外手数料が無料になります。（42才・女・専業主婦）; 超長期の借り換えローンを契約しました。共働きで忙しく、銀行に行く時間がなかったので諦めようと思いましたが、夜でも家に訪ねてくれてスムーズに契約が運びました。金利にも満足していますし、これで金利上昇の不安から解放されたと一安心です。親身に相談に乗って頂き、感謝一杯です。（30才・男・会社員）

: 他の住宅ローンが借り換えの金利を新規と同等か優遇している中、三井住友銀行は金利が高くなります。メインバンクとして使っているので検討したのですが、これはあり得ないと思いました。（38才・女・専業主婦）; 保証料や保証会社への手数料は各社を比較しましたが高めです。固定期間、金利は低いので三井住友銀行をメインバンクにしている人であれば借り入れでも借り換えでもやっぱりファーストチョイスになりますよね。（40才・女・専業主婦）

: 借り換えの際の金利高過ぎ。大手都銀の中でも高いのに借り換えで更に金利を上げるのは理解できない。三井住友銀行をメインバンクにしていましたが、住宅購入を期に、東京スター銀行の預金連動型を利用することを検討しており、メインバンク変更を考えています。（36才・女・専業主婦）

総合
金利
期間
借りやすさ
返済方法
人気

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三井住友信託銀行　住宅ローン

低金利を武器に住宅ローンの貸し出し実績を伸ばしている三井住友信託銀行の新規借り入れ、他社からの借り換えを対象とした住宅ローン。特定の条件を満たすと利用できるキャンペーンでは10年固定で1.95％、30年固定で金利3.15％という金利を実現している。
借入金額は最大1億円。自動返済、自由返済を選択した場合、繰上げ返済手数料が無料になるのも嬉しい。また、キャンペーンを利用すれば固定期間終了後も店頭金利が優遇されるのは嬉しい。ネックは、自動返済、自由返済以外の繰上げ返済手数料は21,000～31,500円と銀行に比べても高いところと保証料の高さだろう。

固定期間	1年～30年
金利	10年固定1.95～2.25％　30年固定　3.15～3.45％※5月実行金利
借入可能額	1億円以内
繰上げ返済手数料	無料（※自動返済、自由返済の場合） 21,000～31,500円
保証料	融資利率に0.2％を上乗せ、または一括払い。※期間20年、1,000万借り入れの場合、148,263円
事務手数料	31,500円
その他	団体信用生命保険料無料、固定期間終了後も店頭金利優遇

: 大手銀行からの借り換え（旧中央三井信託銀行）です。審査がとても早く、借り換えの計画が立てやすかったです。信託銀行はあまり馴染みがなかったのですが、平日は20時まで土日祝日も17時まで窓口が開いているので多忙な方にはおすすめです！実行日以外はすべて平日の夜遅くや休日を使って手続きができました。店舗数が少ないとのことで「他行口座振替サービス」があり、給料振込の銀行が決まっている人はこれがあると便利だと思います。担当の方も丁寧で気持ちよく借り換えることができました。（40才・女・フリー）; 長期ローンの金利が低くお勧めと担当者から聞きました。ただ、審査が長い、厳しいと聞いています。でも、今のローンの借り換えを考えています。（39才・男・会社員）; 30年固定借換で2.98％でした（2006年9月）。保証料をゼロにしてその分上乗せしても3.18％。今まで借りていた住宅ローンより月々の支払いは高くなるけど、30年の安心料と思えば、すぐに飛びつきました。（43才・男・学校職員）; 大手都銀と比較しても銀行の中では圧倒的に金利が低い。私は15年固定で借りたのですが、固定期間明けも金利が優遇されるのは嬉しいです。（42才・男・SE）; 住友信託銀行の住宅ローンはお薦めです。低金利はもちろん、繰り上げ返済手数料も無料になる住宅ローンはそうはありません。銀行系という安心感も大きいです。（40才・男・保険会社）; 借り換えで考えるのであれば30年固定で十分。保証料が高いのがネックですが、低金利と繰上げ返済手数料を考えれば大手都銀よりはるかに安く借り換えることができました。（38才・女・公務員）

: 金利を調べましたが全期間固定の場合、あまり大手都銀よりチョット低い程度で、住信SBIネット、SBIフラット35、ソニー銀行のほうがずっと低かったです。友人がここで借り換えたと聞いたので期待していたのでちょっと残念でした。（38才・男・会社員）; 信託銀行だけあって多分審査は厳しいのだろう。フラット35の申し込みはすんなり通ったのに、ここには断られた。平均家庭の世帯年収はあったし、その他の借り入れもなかったので、審査に落ちた理由は今でも不思議。（43才・男・広告代理店）

総合
金利
期間
借りやすさ
返済方法
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その他の借り換えに対応した住宅ローンの口コミ

東京都民銀行　住宅ローン: 3年固定でキャンペーン金利を利用して1.15％で借り換えできました。5年1.55％と悩みましたが、今後金利があまり上昇しないと考え3年固定を選びました。預金があれば東京スター銀行、審査に通る＆時間に余裕がある人は住信SBIネット銀行が有利だと思いますが、それが難しい方には東京都民銀行もありだとおもいます。（43才・男・会社員）

みずほ銀行　住宅ローン: 当初期間重視で、１０年固定借り換えなら、店頭金利が若干安い上に、▲1.9％なので1.85%で借り換えできる。東京三菱ＵＦＪや三井住友に比べても金利は若干有利。インターネットバンキング利用すれば、一部繰上げ返済手数料も無料なので、大手都市銀行の中では、一番じゃないかな。今から10年一部繰上げを使って残高を減らしたい私にとっては、一番よさそうです。（49才・男・会社員）

JA　住宅ローン: フラットかなと思ったらなにげにJAのちらしを見ました。店頭金利より１％引きとみて相談したら35年間１％引きだと聞いてびっくりしました。本当かなと思い何回も聞きました。仮審査から実行まで１ヶ月くらいでした。私の仕事もフットワークが軽かったのもありますけど。独自の保証協会があるからかなとも思いますけど。それとカードを作ったらなんとサザエさんのカードでした。借り換えもやってるみたいです。（34才・男・会社員）

JAは、その地域で独自のプランを提供しているようです。現在借りている住宅ローンは、長期固定2段階金利で、当初10年２％の金利が、再来年から3.4％に上がるため、借り換えを検討中でした。農家でも地元民でもない、JAとは全く縁は無かったのですが、ポストに入っていたJAのチラシを何気なく見てびっくり。長期固定、2段階金利ですが、当初10年間1.38％、11年目以降返済終了まで1.99％という信じられない金利での借り換え住宅ローンでした。しかも、申し込み時か、実行時の金利の低い方で融資実行とのこと、大変良心的だと思います。年収、勤続年数、その他の制限はあるようです。団信はJA負担ですが、保証料がかかることで、初期費用がある程度かかります。（事務手数料は2,100円）諸費用含めた貸し出しをしてくれます。農協の口座を作る事になりますが、セブン銀行のATMが手数料無料で使えるとのこと。当初保証料が貸し出し金額の約3.5％と言われ、ちょっとがっかりしましたが、仮審査の段階で、保証料は約2％ですむという話になりました。本審査も10日ほどでOKが出ました。　変動金利は利用しない方針の我が家では、長期固定型の住宅ローンでここまで金利の低い借り換え住宅ローンは願ってもなかったので、大変ラッキーだと思います。担当の方も大変親切でした。（47才・男・団体職員）

見かけの金利は安いが保証料が高く、結局他の住宅ローンと比較しても割高になってしまう。うちの場合、直前になって融資額の減額などがあり、かなり困った。結果的には他のネット銀行で更に良い条件で借り入れできたので良かったが、借り換え直前だったため、かなり困った。（41才・男・会社員）

福岡銀行　住宅ローン: 近くに店舗があるので住宅ローンの借り換え相談会に行きましたが、2012年3月時点で変動金利が3％超とあり得ない金利を提示されました。ネット銀行や都銀でも1％を切ってるのに・・・。もう福銀を使おうのをやめようかと思っています。（36才・女・専業主婦）

京都銀行　住宅ローン: 2010年12月の当初10年固定の住宅ローン金利、基準2.9％で、優遇▲1.7％ですから、実質金利1.2％ですよ。こんなんあり得ない様な史上最低金利だと思います。メガバンクが長期固定を0.2％上げる中、今月のみの金利ではないかと思います。丁度、借り換えが12月だったので超ラッキーでした。10年は安泰か。（43才・男・会社員）

横浜銀行　住宅ローン: 金利もまずまず低く、一部繰り上げ返済手数料も無料だったので借り換えに浜銀を選びました。実際に某都銀では満額は難しいという話でしたが、ここは要望の額を出してもらう事ができ、借り換えができた事自体には満足しています。ただ、今更ながらに金利を比較すると他の銀行のほうが低かったのでちょっと複雑な思いもあります。（39才・女・専業主婦）

※住宅ローン（借り換え）ランキングは住宅ローン比較.jp編集部調べです。

※掲載情報の詳細は各住宅ローンにてご確認ください。内容に変更が生じている場合もありますのでご注意ください。

※口コミ情報は投稿者の意見です。あくまでも参考とし、個人の判断の上でご活用ください。

住宅ローン比較.jp編集部による総評！

クチコミランキングスタッフ住宅ローン借り換えランキングの1位は住信SBIネット銀行でした。金利の低さはもちろん、フラット35と比較すると住宅ローンの返済期間を柔軟に設定できる点も便利ですね。2位にランクアップしたソニー銀行の住宅ローンにも注目です。ソニー銀行は金利の低さに加え、繰り上げ返済手数料、団信保険料、保証料無料と非常に低コストで借り換えができる住宅ローンの一つです。同率2位にランクインした新生銀行の住宅ローンもマイホームローンに負けず劣らず魅力のある住宅ローンです。金利は若干高めですが、様々な手数料が無料になるところも大きな魅力です。4位にランクアップした三菱東京UFJ銀行の住宅ローンは、大手都市銀行の中ではトップクラスの長期固定、低金利を実現しています。特に変動金利、固定10年の金利が低く、住宅ローンの借り換えを検討している方からの評価も上々です。住宅ローンの借り入れ審査は厳しいですが、都市銀行ならではの安心感は大きな魅力です。同率4位にランクインした東京スター銀行の住宅ローンにも注目です。預金の額に応じて住宅ローンの返済額が変わるので、資金に余裕のある人は要チェックです。これから住宅ローンの借り換えを検討するのであれば検討対象に加えたほうが良いでしょう。また、4位のフラット35 は、借り換えに対応したフラット35商品として、圧倒的な低金利と繰上げ返済のしやすさを実現。7位の三井住友銀行の住宅ローンは借り換え専用のローンを提供、ネットで申込みを完結させることもできます。

今後、住宅ローン金利の上昇はほぼ確実ですから、借り換えを検討される方はできるだけ早めに長期固定、低金利の住宅ローンへの借り換えを検討したほうが良いでしょう。また、借り換えたほうが良いかどうかプロに相談したいという方は無料コンサルティングサービスの利用すると良いでしょう。

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